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如何轻松看懂保险合同?

2019-09-07 14:22:16 分类:保险知识    
保险的时候最头痛的是什么?相信绝大部分消费者第一个想说的应该就是看保险合同了吧。别说是几千上万的重疾险,就单单一份最便宜的意外险,合同也是厚厚的一沓,内容涉及了金融、法律、数学等等方面,看着就像读天书一样,翻不了两页就要睡着了。

  要说不看吧,也不知道跟保险销售人员说的是不是一致,万一踩了坑怎么办;要说看吧,硬着头皮看了半天,还没看懂..……接下来,笔者就四种家庭基础保障(定期寿险、重疾险、意外险、医疗险)的合同要点分别为大家解读,教给大家用最简单的方法读懂保险合同。


  首先,我们从最基础的内容开始。
  保险基础名词解释
  在解读合同前,给大家介绍一下,保险合同中比较重要的一些名词。
  ▎四种“人”
  保险人:其实不是“人”,而是与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
  投保人:是签字交钱的,指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
  被保险人:被保障的人,根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权。
  受益人:是领钱的,指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人也可以为受益人。我们一般常说的“受益人”,指的是“身故受益人”,如果是被保险人活着的时候就可以赔付的钱,受益人一般都是被保险人本人。
  
  ▎各种“期”
  交费期间:简单来说,就是投保人需要支付保险费的年限。
  保险期间:人身保险中指保险责任有效的起止时间,即从约定的某日开始至某日结束。在保险期间内,发生保险责任描述的事故时,保险公司按照约定进行赔付。
  等待期:也叫观察期或免责期,是保单生效后的保险公司可以对保险事故免责的一段时间,通俗说就是这段时间内出事了,保险公司可以不赔。
  犹豫期:是指投保人在收到保险合同后的10-20天(具体以合同为准)。在此期间,投保人如不同意保险合同内容,可将合同退还保险人并申请撤消,保险人撤消合同并退还已收全部保费。
  间隔期:对于多次赔付的重疾险,保险公司设定出两次赔付之间相隔的时间。简单地说就是第一次重疾确诊之后,间隔一段时间(一般是180天或1年),再次确诊重疾才能赔付。间隔期也是越短越好,目前比较好的分组多次赔付重疾险间隔期是180天,轻症中症赔付没有间隔期。
  宽限期:对于长期险,在首次缴付保费以后,如果投保人在往后各期没有及时缴费,保险公司将给予投保人60天(60天≠2个月)的宽限期。宽限期内缴纳保费,合同继续有效。宽限期内出险,保险公司承担赔偿责任,但会扣除欠缴保费。如果超过60天仍未缴纳保费,保险合同中止,如果出险,保险公司将不会承担赔偿责任。

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